Gefährliche Schulden: Ursachen, Schuldenfallen und Tipps
- Redaktion: Helene AecherliBild: SXC
Finanzielle Nöte trotz gutem Lohn? Dagegen helfen Realitätssinn und Wissen. Konsumkredite und Leasingverträge sind Schuldenfallen. Das Protokoll einer Abwärtsspirale.
Finanzielle Nöte trotz gutem Lohn? Dagegen helfen Realitätssinn und Wissen. Konsumkredite und Leasingverträge sind Schuldenfallen. Das Protokoll einer Abwärtsspirale:
Carola, heute 33, verdient Mitte der Nullerjahre über 9000 Franken im Monat bei einer Bank in Zürich. Sie kauft Designerkleider, wohnt in einer teuren Wohnung, reist luxuriös.
2008 nimmt sie einen Kredit von 50 000 Franken auf, least ein Auto, bezahlt Steuerschulden und Rechnungen. Sie will sich als Brokerin selbstständig machen.
2009 verliert sie den Job und den Partner, mit dem sie ihre Brokerfirma eröffnen wollte. Autobussen, die sie nicht bezahlt hat, belaufen sich nun auf mehrere Tausend Franken.
2010 findet sie in Basel wieder eine Stelle. Mit 4700 Franken netto im Monat ist ihr Gehalt jedoch nur halb so hoch wie vorher.
– Sie gerät mit Krankenkassenprämien, Steuern und Wohnungsmiete in Rückstand. Drei Leasingraten fürs Auto sind offen.
– Carola versucht, ihr Auto einem Kollegen zu verkaufen. Das klappt nicht. Denn rechtlich gehört der Wagen der Leasingfirma.
– Das Leasing geht weiter: 495 Franken pro Monat. Zwar läuft der Leasingvertrag bald aus, trotzdem will sie das Auto zurückgeben, was Zusatzkosten von 4500 Franken verursacht.
– Carola kann ihre Schulden sanieren, wenn sie einen Teilerlass erhält. Der grösste Gläubiger, die Konsumkreditbank, lehnt den Sanierungsvorschlag ab, das Angebot ist ihm zu gering.
– Carola meldet Privatkonkurs an.
Ursachen, die bei Erwachsenen zu Schulden führen
– fehlende Finanzkompetenz bei Steuern, Konsumkrediten, Versicherungen
– Einkommenseinbussen bei Jobverlust oder Jobwechsel
– niedriges oder unsicheres Einkommen bei Arbeit auf Abruf oder temporärer Anstellung
Ursachen, die bei Jugendlichen zu Schulden führen
– fehlende Finanzkompetenz
– Konsum als Freizeitbeschäftigung
– Gruppendruck
– Konsum als Kompensation
– Sucht: besonders Zigaretten und Alkohol
Die häufigsten Schuldenfallen bei Erwachsenen
1. Steuern
2. Krankenkassenprämien, Arztrechnungen
3. Kredit- und Kundenkarten, Kontoüberschreitungen
4. Konsumkredite, Darlehens- und Leasingverträge
5. Verlustscheine aus früherer Verschuldung
6. Telekommunikationskosten
7. Geschäftliche Selbstständigkeit
Die häufigsten Schuldenfallen bei Jugendlichen
1. Telekommunikationskosten
2. Shopping, auch online
3. Ausgang
